¿Cuál es el Mejor Seguro de Auto?

Según contratamos los Argentinos: 

El mejor seguro de auto, de acuerdo a lo que contratamos los argentinos, sería el Terceros Completo.

Es por lejos, el seguro más contratado en la Argentina.

Pero vamos a ver a lo largo de esta nota por qué no siempre lo que contratan todos, es lo recomendable para cada uno de nosotros.

Las cualidades de un Terceros Completo hace que balancee bien entre los riesgos que mayormente la gente quiere cubrir y la accesibilidad en el precio. 

Al no tener incluido el daño parcial por accidente (sí se incluye la destrucción total por accidente), el precio es más bajo que un Todo Riesgo.

Hoy existe una gran variedad de productos del tipo Terceros Completo.

Algunos con adicionales que cubren hasta la antena del auto y otros más básicos que se limitan a los factores de riesgo principales que son Robo, Incendio y Accidente.

Por eso, si tu auto es relativamente nuevo, o medianamente caro, es una buena opción… pero quizás te convenga seguir leyendo.

Eso va a depender de tu auto, del uso que le des, de donde lo guardás, y cosas como si es 0 km, o si es más antiguo, o cuan importante es para vos: no es lo mismo si es el único auto de la casa, que si hay otro auto más.

Hay muchas situaciones, por ejemplo:

• Un padre que le compra el primer auto a su hijo o hija: Tal vez sea un auto que cueste poco repararlo, y por ende no va a querer que su presupuesto de seguro sea muy oneroso. ¿Cuál es el mejor seguro de auto para él?
• O puede ser que luego de mucho esfuerzo alguien acceda a su primer auto, y quiera tener un seguro que lo proteja incluso si él es el que provoca un choque. ¿Estamos de acuerdo que el mejor seguro no será igual al primero?
• Una persona que tiene un auto de varios años, y que lo usa sólo para andar por su barrio los fines de semana. ¿Tiene sentido que este señor gaste mucho en su seguro?

El uso que le des al auto, el valor del mismo y hasta el rol de ese auto en los medios de una familia pueden determinar como elegir el mejor seguro de auto.

Si tu auto es 0km, o tiene menos de 3 años, deberías privilegiar una buena cobertura del auto en si mismo, y deberías prestar menos atención a los accesorios como la grúa, que quizas uses muy poco.

En un 0km las coberturas como Granizo, Inundación, o Daños Parciales por accidente son muy importantes. Y también las coberturas de Parabrisas y Lunetas, nos permiten tener cubiertos elementos muy costosos y a la vez fácil de sufrir siniestros.

Nosotros te recomendamos para un Auto nuevo o 0 km un elegir un seguro Todo Riesgo, aunque sea con una franquicia alta, y como segunda alternativasun terceros completo Premium o Full. Te invitamos a leer la nota sobre como elegir un seguro Todo Riesgo. FIjate esta nota 

El mejor seguro de auto para un vehículo 0km es el Todo Riesgo, incluso aquellos con franquicias altas. Si por presupuesto no te convence, entonces un Terceros Completo Full, prestando atención a las coberturas adicionales.

Si tu Auto es usado y tiene más de 3 años, hay que prestarle atención también a las Coberturas de Seguros Adicionales, como el Servicio de Grúa, ya que por más que le hagas un buen mantenimiento al auto, puede fallar la batería o taparse un filtro en el momento menos oportuno.

Un Todo Riesgo empieza a ser más costoso, y la opción de un Terceros Completo podría ser más atractiva para no incrementar tus gastos. Pero…

Pero te recomendamos sí, contratar un producto que incluya coberturas como granizo, inundación, cristales y parabrisas, ya que no tienen que ver con la antigüedad del auto, y te permiten resguardar una parte de los daños materiales de tu auto, además del Robo o Incendio del mismo.

En los casos de autos fabricados hace 10 años o más, el mejor seguro podría ser el Terceros Completos medio, porque las aseguradoras no ofrecen, en  general, coberturas superiores.

Si la aseguradora lo ofrece, te recomendamos consultar por las coberturas adicionales de Granizo, Inundación, Cristales y Parabrisas, ya que te permiten trasladar estos riesgos, que no están asociado a la antigüedad el vehículo.

Hay algunos productos de seguros del tipo terceros completos que pueden no incluir estas coberturas, no obstante, igualmente cubren los daños parciales por incendio o robo

En algunos casos las compañías de seguro agregan adicionales como el daño parcial por accidente, en caso de robo total con recupero, que te pueden ahorrar muchos dolores de cabeza si te roban el auto y aparece dañado.

Si usás poco el auto, por ejemplo, los fines de semana solamente, es normal pensar que podrías contratar menos cobertura, ¿No?

Pues bien: NO. No lo hagas

¡Te lo desaconsejamos enfáticamente!  ¿De nuevo?  NO  

Si la aseguradora en la que cotizamos hace Scoring, ella tendrá en cuenta el kilometraje que recorrés por año, y ajustará el precio de tu seguro de acuerdo al uso, más allá de si tu Seguro es un Todo Riesgo o un Terceros Completo.

Pero si no: No hay que con caer en la tentación de querer ahorrar dinero bajando las coberturas.

¿Por qué no hacerlo?

Porque tené en cuenta que una cosa es la probabilidad de un siniestro, que puede ser la misma, y otra el tiempo de exposición a que el siniestro te suceda, que es lo que en realidad cambia.

Si mirás las estadísticas no hay datos que indiquen que un día de la semana tenga menos siniestros.

Además en caso de sufrir un siniestro, los montos a indemnizar son los mismos, hagas más o menos kilómetros, y te pueden dejar financieramente en serios problemas.

Es decir: Es correcto que te exponés menos tiempo, pero la probabiliadad de ocurriencia y los montos en juego son los mismos.

Entonces: ¿Cuál es el mejor seguro en este caso?

El que ofrecen las compañías que tienen en cuenta los kilómetros. Dejá en manos de la aseguradora el cálculo de cuánto vale tu seguro, de acuerdo a si lo usás mucho o poco.
Pensá que aunque uses menos el auto seguramente lo usás en las vacaciones, y también alguna vez salís de noche y lo dejás en la calle; o situaciones similares que no tiene que ver directamente con usarlo o no sólo los fines de semana, y que vos concretamente no podés medir.

Recordá: Si usás poco el auto, no reduzcas coberturas, pedinos una aseguradora que contemple los kilómetros que usas tu auto.

Definitivamente si usás tu auto de manera profesional, tenés que declararlo al momento de cotizar el seguro de auto, y asegurarte cuando te llega la póliza que la misma indica claramente que el uso del vehículo es Taxi o Remis.

¿Qué cambia?      ¡TODO!

• Cambian las sumas aseguradas, ya que la ley exige más sumas aseguradas de responsabilidad civil a los vehículos que hacen transporte de pasajeros.
• Cambian las tarifas, porque no es lo mismo un auto particular que está expuesto unas pocas horas al día, que un vehículo que funciona 14 ó 24 horas, y quizás con diferentes choferes.
• Cambian las coberturas adicionales: Por ejemplo, algunas aseguradoras no dan cobertura de cerraduras, o cristales para vehículos profesionales.

Por eso el mejor seguro de auto si tenés un Taxi o Remis, es el profesional. Que puede ser hasta Terceros Completo, y alguna compañía de forma excepcional te puede brindar un Todo Riesgo.

Omitir el uso del vehículo profesional, puede anular el contrato de seguro desde inicio, e incluso sin derecho a devolución de prima.

¿Cuáles son los seguros de auto más confiables?

Este es un criterio que hay que compararlo contra tu presupuesto de seguros, el uso y la antigüedad de tu auto.

1° El seguro de auto más confiable es el Seguro contra Todo Riesgo 

Porque pase lo que pase (recordá que existen exclusiones de póliza como el exceso de velicidad o el abuso de alcohol), tu problema se limita al monto de la franquicia.  Es decir que tu riesgo tiene un tope concreto.

El seguro contra todo riesgo, se justifica más que nada en autos relativamente nuevos (por el costo de los repuestos), de uso cotidiano (por la gan exposición), y en ámbitos urbanos o semi-urbanos.

2° Seguro más confiable: El Teceros Completo

Cuanto más completo mejor.

Es el segundo más confirable porque te cubre los daños parciales en caso de Robo e Incendio (ruedas, paragolpes, antenas), y te cubre la destrucción total por accidente. 

Lo que tenés que tener en cuenta es que si chocás vos a otro (como cuando no podés frenar a tiempo), tu auto no estará cubierto a menos que quede totalmente destruido. 

Pero lo demás, por ejemplo un incendio total o parcial, o un robo total o parcial, sí estará contemplado en lo que te cubrirá tu compañía de seguros.

Hay una variante del Terceros Completo llamada Terceros Simple o Póliza C1, que no cubre el daño por accidente.

No consideramos, a la fecha en que escribimos esto, que la diferencia de precio justifique dejar esa cobertura de lado, más si vivís en zonas urbanas o semi-urbanas, o si usás tu auto todos los días. 

Miembros de la Cámara Insurtech Argentina